7 prompts para análisis financiero

Aunque cualquier asesor sabe interpretar balances, el tiempo siempre es escaso. Por eso ChatGPT puede convertirse en un asistente para el análisis financiero de la situación de cualquier negocio.

Como siempre advierto, no está bien utilizar la IA para que te sustituya, pero sí para te ayude y te permita ahorrar tiempo (como te conté en el anterior post para usar ChatGPT para redactar requerimientos).

Por eso, aquí te dejo 7 prompts muy útiles para aplicarlos en análisis financiero.

1. Liquidez real: analiza si tu cliente puede pagar

Antes de hablar de rentabilidad hay que hablar de liquidez, pues es el primer filtro de un negocio estable. Si el cliente no puede afrontar pagos a corto plazo. no nos sirve cualquier análisis estratégico.

Qué analizas:

Ratio corriente
Fondo de maniobra
Prueba ácida

Cuando puedes utilizarlo:

Antes de impuestos
Cuando el cliente no sabe dónde se va el dinero
Reuniones trimestrales

Prompt optimizado:

Actúa como analista financiero.

Calcula:

Ratio corriente
Prueba ácida
Fondo de maniobra

Muestra fórmula, sustitución y resultado.

Después, interpreta si hay riesgo de tensión de tesorería y qué decisiones recomendarías este mes.

Datos:

Activo corriente: X
Pasivo corriente: Y
Existencias: Z

2. Endeudamiento y riesgo

Hay empresas que facturan bien, pero financieramente hablando están asfixiadas.

Qué analizas:

Deuda/Patrimonio
Deuda/Activo
Cobertura de intereses

Cuándo utilizarlo:

Antes de solicitar financiación
En negocios que han crecido rápido
Cuando el cliente quiere invertir

Prompt que puedes utilizar:

Calcula:

Ratio de endeudamiento (Deuda/Patrimonio)
Deuda/Activo
Cobertura de intereses

Interpreta el riesgo financiero y explica si la estructura es sostenible.

Incluye 3 recomendaciones prudentes.

Datos:

Deuda total: X
Patrimonio: Y
Activo total: Z
EBIT: A
Gastos financieros: B

3. Rentabilidad. ¿Ganar o solo facturar?

Muchos empresarios confunden ingresos con beneficio. Este análisis te permite mostrar si realmente hay eficiencia y te permite explicarle a tu cliente la diferencia.

Qué analizas:

Margen bruto
Margen EBITDA
Margen neto

Cuándo utilizarlo:

Cuando tengas que reforzar tus reuniones de seguimiento
En revisiones periódicas de balances y resultados

Prompt que puedes utilizar:

Calcula:

Margen bruto
Margen EBITDA
Margen neto

Muestra fórmula.

Después explica qué indica cada margen y qué palancas pueden mejorarlo.

Datos:

Ventas: X
Coste ventas: Y
EBITDA: Z
Beneficio neto: A

4. Punto muerto para tomar decisiones importantes

El punto muerto es imprescindible para decisiones de contratación e inversión.

Qué analizas:

Nivel mínimo de ventas para no perder dinero
Sensibilidad ante cambios de costes o precios

Cuándo utilizarlo:

Antes de contratar personal
Antes de abrir una nueva línea
Cuando el cliente duda en subir o bajar precios

Prompt a utilizar:

Actúa como analista financiero. Calcula el punto muerto en euros y unidades. Muestra fórmula y cálculo.

Simula:

+10% costes fijos
-5% margen bruto

Interpreta el impacto de cada escenario y explica cuál es más arriesgado.

Datos:

Costes fijos: X
Margen bruto %: Y
Precio unitario: Z
Coste variable unitario: A

5. Concentración de clientes

El análisis de concentración de clientes sirve para detectar si el negocio depende en exceso de uno o pocos clientes, lo que puede convertirse en un riesgo financiero importante si alguno de ellos deja de trabajar con la empresa.

Qué analizas:

Dependencia de pocos clientes
Riesgo comercial oculto
Vulnerabilidad ante pérdida de facturación

Cuándo utilizarlo:

En empresas B2B
Cuando un cliente supone más del 30%
Antes de un plan estratégico
En negocios familiares con cartera histórica estable

Actúa como analista financiero. Analiza la concentración de ingresos. Calcula:

% facturación del cliente principal
% top 3
% top 5

Interpreta el nivel de riesgo comercial y propone 4 estrategias para reducir dependencia.

Datos:

Cliente A: X
Cliente B: Y
Cliente C: Z
Etc.

6. Ciclo de conversión de caja

El ciclo de conversión de caja mide cuánto tarda el dinero en volver a la empresa desde que se gasta hasta que se cobra, ayudando a detectar si hay capital atrapado que está afectando la liquidez.

Días de cobro
Días de pago
Inventario inmovilizado
Dinero atrapado en el ciclo operativo

Cuando utilizarlo:

En empresas con problemas de liquidez
Cuando el cliente factura bien pero no tiene caja
Antes de solicitar financiación
En sectores con stock elevado

Prompt a utilizar:

Actúa como analista financiero. Calcula:

DSO
DPO
DIO
Ciclo de conversión de caja

Muestra fórmula y resultado.

Explica cómo reducir 10 días el ciclo sin recurrir a financiación externa. Propón acciones concretas.

Datos:

Ventas anuales: X
Clientes promedio: Y
Compras anuales: Z
Proveedores promedio: A
Inventario promedio: B

7. Informe ejecutivo para cliente

El informe ejecutivo para el cliente es la herramienta que convierte los números en decisiones claras: sirve para resumir la situación financiera en una visión estratégica, destacando fortalezas, riesgos y acciones prioritarias, de forma que el empresario entienda rápidamente qué está ocurriendo en su negocio y qué debe hacer a continuación.

Qué analizas:

Diagnóstico global
Fortalezas
Riesgos
Decisiones prioritarias

Cuándo utilizarlo:

Antes de una reunión con el cliente
En cierre trimestral
Para justificar decisiones estratégicas
Para reforzar tu rol de asesor estratégico

Prompt que puedes utilizar:

Actúa como director financiero externo. Con estos ratios y datos financieros:

[pegar resultados]

Redacta un informe ejecutivo de máximo 1 páAgina para un empresario no financiero.

Incluye:

3 fortalezas
3 riesgos
3 decisiones recomendadas para el próximo trimestre

Lenguaje claro, sin tecnicismos innecesarios.

Validación de resultados

Nunca des por válidos los resultados que te arroje ChatGPT sin revisarlos antes. Todavía hay un prompt que puedes utilizar para reforzar esta validación:

Antes de finalizar: